實體不景氣 上半年企業定存占比上升

每經編輯｜每經記者 梅俊彥 發自深圳    

每經記者 梅俊彥 發自深圳

《每日經濟新聞》記者統計9家銀行中報數據發現，企業定期存款占企業存款總額的比例在上半年有所上升，企業活期存款的占比則相應有所下降。

“現在實體經濟不是很景氣，一些企業出現了經營困難，擴大再生產的需求在下降，所以企業會拿出更多的資金來做定存。”廣發銀行華南地區一支行人士對記者表示。

定存占比增加，對于商業銀行而言并不是一個好現象。一城商行人士告訴記者，銀行是不愿意吸收長期限資金的，因為一來成本高，二來如果繼續降息，有可能會出現利率倒掛的現象。

企業定存同比上升

《每日經濟新聞》記者統計發現，今年上半年中國銀行、建設銀行、招商銀行、民生銀行、平安銀行5家銀行企業存款平均余額約為12萬億元，其中活期存款有6.55萬億元，定期存款有5.46萬億元，各占54.53%和45.47%。

這些數據跟去年同期相比發生了較大變化。去年同期，上述5家銀行企業存款平均余額約為10.54萬億元，其中活期存款有6.47萬億元，定期存款有4.06萬億元，占比分別是61.45%和38.55%。也就是說，今年上半年企業存款中，定期存款占比上升了約7個百分點。

上半年的企業存款跟去年年末相比，也出現了同樣的情況。《每日經濟新聞》記者統計發現，今年上半年興業銀行、南京銀行、華夏銀行和浦發銀行4家銀行的企業存款余額為3.17萬億元，其中活期存款有1.46萬億元，占比為45.96%，定期存款有1.72萬億元，占比有54.05%。跟去年年末企業定期存款占企業存款總額的50.77%相比，今年年中企業定期存款環比上升了約3.3個百分點。

“其實去年的活期存款占比也一直呈現出下降的趨勢，我們認為當時受到負利率的因素影響較大。到了今年，在經濟下滑的背景下，一些資金會自然選擇定期或者長期存款。”某券商銀行業分析師對記者表示。

銀行鼓勵做短期存款

“企業定期存款增多，恐怕對銀行而言不是一個好消息。因為這意味著銀行的資金成本相對較高，息差會因此收窄，從銀行現在利率的定價就能看出銀行的態度。”一位城商行人士對《每日經濟新聞》記者指出。

第二次降息之后，記者發現各家商業銀行紛紛上浮短期存款利率。其中，國有大行上浮較少，眾多城商行均把短期利率一浮到頂。至于長期存款，雖有不少小銀行上浮，但是也有小銀行執行基準利率。

記者曾從北京銀行和哈爾濱銀行的營業網點了解到，在央行6月份第一次降息后長期存款利率曾上浮至基準利率的1.1倍，但是到了7月份第二次降息時，這兩家銀行便把同期限利率改為基準。

一城商行人士告訴 《每日經濟新聞》記者，從現在商業銀行的做法可以看到，銀行是希望客戶做利率較低的存款。

以建設銀行官網的利率為例，第二次降息后，活期存款的利率為0.35%，而定期存款最低期限的年利率為2.85%。跟去年同期比，建設銀行定存增加了3600億元，活期存款減少了400億元，這一變化讓建行每年至少多支付超過100億元的利息。

迫使銀行轉型

隨著息差的收窄，銀行靠存貸款利差來盈利的模式受到挑戰，“這必然使得銀行往中間收入和中小企業貸款轉型。”上述分析師表示。

“現在商業銀行會鼓勵客戶，做結構性理財產品，因為對于客戶而言，預期收益率比定存高，對于銀行而言，其中一部分可以計入存款，也增加了銀行的中間收入。”一位業內人士對《每日經濟新聞》記者表示。

以興業銀行為例，截至報告期末，該行綜合理財產品銷售2408.98億元，同比增長49.86%。報告期內實現零售中間業務收入17.47億元，同比增長41.11%。其他銀行也有相似表現。

不過雖然理財產品銷量增速可觀，但是《每日經濟新聞》記者發現，今年上半年各行中間業務收入的增加出現明顯減速。以招商銀行最為突出。招行在上半年其他手續費及傭金收入比上年同期減少1.73億元，下降了12.53%。