人口老齡化加劇 外資機構建議從銀發市場發掘保險機遇

黃俊玲 每經記者 田文會 發自北京

隨著中國人口老齡化問題的加劇，各家保險公司看到了機遇。為了開發國內的養老保險市場，各家保險公司可謂使出渾身解數。如泰康人壽將要推出的與其養老社區相匹配的保險產品，再如呼聲高漲的個人延稅型養老保險產品等等。但是保險公司到底應該如何發掘中國銀發人群的保險機構遇呢？

4月24日，瑞士再保險公司和波士頓咨詢公司在北京聯合發布了《發掘銀發市場的金色機遇 保險公司如何從中國人口老齡化趨勢中獲利》的報告（以下簡稱《報告》），該報告建議保險公司從五個方面入手。

據有關數據顯示，中國被稱為“銀發人群”的60歲及以上人口在2010年大約有1.65億，占比12%，而到2030年將達到3.4億，占比提升至24%，到2050年將增加至大約4.4億，屆時將占全國人口總數的34%左右。

該《報告》認為，中國的人口老齡化發展態勢將為中國的社會保障體系帶來沉重的壓力，在養老保險方面，強制性社會保險制度的保障將無法跟上生活成本的上漲步伐，而自愿性養老金市場的發展尚不完善。此外，農村人口向城市大規模遷移以及“421”家庭結構（即一對夫婦要面對四位老人和一個孩子）弱化了傳統的家庭支持網絡。在醫療保險方面，治療范圍、服務和藥品仍具有局限性，同時長期護理保險方面存大較大的供給缺口。

隨著中國人口老齡化問題的加劇，這將為保險公司帶來前所未有的挑戰和機遇。那么，保險公司如何在銀發市場中發掘金色機遇呢？

對此，該《報告》建議保險公司從五個方面入手。即，一、積極推動和支持監管改革，以促進補充型養老保險和醫療/護理保險市場的發展，引導消費者以長遠的眼淚光看待儲蓄和投資。二、與社會保障體系展開協作，幫助政府以較低的風險和成本管理其養老保險制度和醫療保險制度。三、深入洞察客戶需求，對產品和渠道進行創新。四、開發管理長期護理服務相關產業。五、管理盈利率和風險水平，如利率風險和長壽風險等。此外，該《報告》還提醒保險公司注意應對人口老齡化對自身員工的影響。