3月信貸增長乏力 貸存比放松聲再起

每經編輯｜每經記者 萬敏 鄧莉蘋發自北京、深圳    

每經記者 萬敏 鄧莉蘋發自北京、深圳

昨日（3月14日）下午，有消息稱，銀監會有意放松國內商業銀行貸存比限制，并將工商銀行2012年貸存比目標提高到63%。《每日經濟新聞》記者就此向銀監會相關人士求證，該人士指出，這則報道不準確，銀監會正在就貸存比問題對商業銀行征求意見。

《商業銀行法》規定貸存比75%的標準，近兩個月來，隨著信貸增長地萎縮遭遇了更多的討論和質疑。最新同業數據顯示，截至3月11日，四大行信貸集體走軟，新增貸款不足200億元。

銀行盼貸存比“松綁”

一位股份制商業銀行北京分行的風險管理部門人士對《每日經濟新聞》記者表示，銀監會征求意見可能已直接發到了總行。

工行相關人士則表示，75%貸存比是法律規定標準，并未收到有更改的信息。據外電稱，工行行長楊凱生在月初曾表示該行貸存比在60%左右。

到2011年9月末，16家上市銀行中有14家上市銀行存貸比較2011年6月末攀升，有多家上市銀行存貸比超過70%。其中，部分銀行的貸存比超過75%的監管紅線。

雖然1、2月份月均僅7000余億元的新增人民幣貸款被更多歸結為需求下降，但貸存比日均考核這樣的監管指標對中小銀行的束縛顯然也不可忽視。

在存款持續流失的背景下，即使存款準備金率下調，也難以使“以存定貸”的商業銀行更積極地貸款。據媒體引用的最新同業數據，截至3月11日，工農中建四大行信貸集體走軟，新增貸款不足200億元，同時，不少銀行存款再度出現負增長，四大行新增存款不足500億元。

“目前確實感覺不太好做，通俗點來說，就是生意不太好。”一國有大行人員在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示。

“一季度都在沖指標，但是整體感覺沒有去年年底那么多了。”一國有大行華南地區客戶經理表示。

此前，有股份制銀行客戶經理對《每日經濟新聞》記者表示，雖然存款準備金率下調，但是他們目前是沒有額度可以放款，主要的任務是拉存款。

一家上市城商行北京分行行長對《每日經濟新聞》記者表示，從1995年到現在，商業銀行的資產總量不斷在擴大，銀行越來越多。隨著存準率越來越高，貸存比限制使得很多閑置資金無法放出。“比如有一家銀行的中長期存款、協議存款較多，他有一筆5年期的定期存款，貸款是3年到期的，那么風險超標的可能性是很小的。”

中國農業銀行董事長蔣超良日前接受媒體采訪時曾經表示，1～2月信貸需求比較少，主要是1月份有效工作日比較少，他同時表示，有效信貸需求確實有所下降。宏觀經濟下行壓力加大，國際市場有效需求不足，影響出口企業對資金的需求。

方正證券認為，銀行信貸投放受到存貸比和信貸規模控制等因素約束。而在實體經濟下行風險仍在的情況下，銀行更傾向于審慎放貸。預計3月份新增信貸規模仍然不樂觀。

監管方式待完善

盡管各界對貸存比松綁的呼聲逐漸高漲，但監管層仍沒有放出明確的信號。全國政協委員、銀監會主席助理閻慶民在“兩會”期間接受媒體采訪時透露，貸存比指標不能廢止，風險底線要守住。

顯然，銀監會無意徹底放棄這一流動性管理指標。但業界認為，對監管方式的完善和改進還是進一步改革必需的。“如果修改存貸比標準的話，可能是細化監管標準。首先對大行放松，因為他們存款來源比較穩定，可以定到80%，中小行存款波動比較大，全國性股份制銀行考慮78%，城商行維持75%，信用社可以到60%。”上述城商行人士稱，貸存比的監管標準是寫入法律的，如果要修改，也需要走相關的法律程序。

全國人大財經委員會副主任委員吳曉靈日前也建議，同業存款應計入存貸比的分母，承認吸收同業存款是資金來源之一，可以減少目前信貸市場拉存款和繞貸款規模的現象。

據悉，《中華人民共和國商業銀行法》是經第八屆全國人民代表大會常務委員會第十三次會議于1995年5月10日通過，并自1995年7月1日起施行。

2003年全國人大常委會組成人員對國務院提請審議的 《<商業銀行法>修正案(草案)》初次審議后，會同國務院法制辦、人民銀行、銀監會確立了修改原則：《商業銀行法》的修改，由全國人大或者全國人大常委會審議決定，不宜由國務院制定行政法規予以修改。