1.04萬億暴利背后：甜了銀行，苦了百姓

孫宇婷/文

對于之前曝出的商業銀行2011年凈利潤達到2.65萬億元，雖然監管者做出了回應，稱沒有那么高，但實際數字1.04萬億也突破了萬億大關，仍足以令人震驚。去年民生銀行行長洪崎在“2011環球企業家高峰論壇”上直言，銀行利潤太高了，自己都“不好意思”公布，盡管他說的是大實話，但聽者仍不免被灼傷。粗略計算一下，13億人口，相當于人均貢獻800元。或許這個數字對于很多人來說還不算刺眼，但在實體經濟如此低迷，存錢便是虧的背景下，銀行卻能走出一波獨立行情，究竟為什么？

銀行一大收入來源是近年增長快速的中間業務，以收取手續費、傭金等盈利，特點是風險小。主體收入仍是利息收入，約占整體收入的80%。利息收入來自存貸款利差，當前一年期存貸款基準利率利差達3.06%，如果有銀行做基準的上浮，那么利差還會更大。

銀行的暴利來自何處？僅以按揭貸款來說明銀行貸款利率的畸高。30萬的住房商貸，還貸20年，假如做基準利率，即7.05%，按等額本息來算，每個月還款2335元，其中每月還本572元，還利則高達1763元，20年下來，支付利息26萬多。利息占了本金的86%以上。而以等額本金進行償還，支付利息也高達21萬，占本金的七成。不能不說恐怖。

存款則更是不必多言，以去年通脹水平計算，假如投資者不做任何投資，僅存一年定期，1萬元則縮水至9810元。

銀行業的暴利早已不是秘密，但是為何叫囂了多年的行業改革并沒有任何實質的動作呢？政府出臺的那些不痛不癢的政策對壟斷背后的利益團體而言，無異于撓癢癢。所以，首先需要變革的還是壟斷的體質，打破框框，讓更多金融機構參與進來；其次，推行利率市場化改革，縮小存貸款利差，推動銀行業反哺實體經濟。