半數上市銀行存貸比逼近監管“紅線”

　　銀監會或將從今年6月開始按日考核各銀行的存貸比指標，這一消息引起市場關注。

　　從已公布的14家上市銀行的年報來看，半數銀行的存貸比指標已接近75%的監管紅線。面對即將到來的日漸嚴格的監管指標，多家銀行已開始籌備，部分銀行稱，根據提前測試的結果來看，達到監管指標應該沒有問題。

　　部分銀行備戰

　　日均存貸比監控

　　今年年初開始，就有媒體報道稱，銀監會將通過日均存貸款數據上報的方式來監控銀行流動性。部分股份制銀行總行已開始監控分支行的日均存貸比，以調控各分支行的信貸發放，控制信貸總量。

　　在日前召開的光大銀行2010年業績發布會上，該行的相關負責人透露，銀監會或從6月份開始對銀行的日均存貸比進行監測，光大銀行已經提前按日檢測存貸比數據，從目前的情況看，光大銀行的日均存貸比是達標的。

　　種種跡象表明，監管層實施更為嚴格的監管指標已經勢在必行。

　　存貸比是指商業銀行貸款總額除以存款總額的比值，即銀行貸款總額/存款總額。從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣大客戶日?，F金支取和日常結算，在就需要銀行留有一定的庫存現金存款準備金（就是銀行在央行或商業銀行的存款），如存貸比過高，這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機，因此央行為防止銀行過度擴張，目前規定商業銀行最高的存貸比例為75%。

　　據悉，目前，銀監會對銀行業金融機構的存貸款余額以及存貸比的監測主要是月末、季末的時點監測。采用的是月均存貸比、年均存貸比的考核方式。為了使存貸比達到監管要求，一些銀行采用高息攬儲、高價交易手段吸引客戶存款，或采取推出高收益理財產品的方式來吸引資金，上演攬儲大戰。

　　商業銀行杠桿率的重要指標是存貸比，國內的監管要求是不得高于75%，但這個規定自2009年一季度以來被放寬處理。2009年初，銀監會對有關信貸監管政策和要求進行調整，提出了銀行業支持和促進經濟發展的一攬子措施，其中就包括允許符合條件的中小銀行業適當突破存貸比。

　　分析人士表示，將監管指標按日考核，將進一步引導各商業銀行提高吸收存款的能力，能夠減少銀行的“月末存款沖點效應”。

　　但是也有不少人表示出了擔憂。中央財經大學銀行業管理中心主任郭田勇表示，目前利率市場化沒有實質進展的時候，將加大銀行的資金成本，對銀行發放貸款的進度產生影響。此外，系統性重要銀行還將面臨2.5%的撥貸比考核要求。這意味著大型銀行必須增加計提資金作為撥備。這些因素將影響銀行的信貸增速。

　　半數上市銀行存貸比

　　接近監管紅線

　　數據顯示，截至2009年12月末，國內金融機構平均貸存比為66.87%。其中，股份制銀行的平均貸存比為74.7%。截至2010年底，我國銀行業金融機構存貸比為69.4%。

　　已經公布的14家上市銀行年報顯示，超過半數的銀行存貸比已經接近75%的監管紅線。招商銀行、交通銀行、深發展(000001)、中信銀行、民生銀行、興業銀行、光大銀行、中國銀行的存貸比分別為74.59%、72.10%、72.37%、72.83%、72.74%、71.21%、71.15%和70.2%。

　　從已公布的數據來看，國有大行存貸比壓力較小，而主要的壓力都集中在了股份制商業銀行。知情人士稱，目前監管層通過日均存貸比調節信貸投放節奏，主要還是針對股份制銀行，還沒有全面展開。

　　統計顯示，8家股份制上市銀行的存貸比平均達到71.47%，而五大行的平均數據為64.5%。

　　五大行當中，農業銀行的存貸比最低，只有55.77%。工行、建行的存貸比分別為62%和62.47%，交行和中行分別為72.10%和70.2%。

　　股份制銀行中，除以上列舉的接近監管標準的幾家銀行之外，華夏銀行的存貸比數字為67%，浦發銀行為69.96%。唯一發布年報的城商行北京銀行存貸比較低，僅為58.22%。

　　“國有大行的網點眾多，其吸收存款的能力比較強，因此其存貸比相對較低。而股份制商業銀行由于不具有網點優勢，因此，壓力比較大。”業內人士作出以上分析。

　　信達證券分析師饒明指出，從大的方面來看，商業銀行吸引存款，合理安排貸款額度，保持“均衡”是保證不觸碰日均存貸比的途徑。